Si estás pensado en contratar una tarjeta de crédito, es probable que el nombre de American Express esté sobre la mesa. También conocida como Amex, estas tarjetas están respaldadas por una institución financiera del mismo nombre y que cuenta con una reputación en el mercado. Este artículo busca ofrecerte un panorama claro sobre qué tan buena es American Express y por qué podría adaptarse a tus necesidades particulares.
En primer lugar, consideramos importante aclarar que la conveniencia de una tarjeta de crédito depende de distintos factores. Por ejemplo, algunas de las cosas que considerar son el puntaje de crédito, los hábitos de gasto y, por supuesto, el estilo de vida. Sobre esa línea, es posible que las tarjetas de crédito Amex se ajusten de mejor manera a determinados tipos de clientes.
¿Qué es American Express y qué ofrece?
Breve historia de American Express
Antes de hablar de qué tan buena es American Express, vamos a repasar un poco la historia de la institución financiera. Esta compañía arrancó operaciones en Buffalo, Nueva York, el 18 de marzo de 1850. Curiosamente, lo hizo como un servicio de ferrocarriles que transportaba valores y cargas dentro de todo el territorio estadounidense. Tras identificar una gran oportunidad en el sector de los servicios financieros, comenzó a enfocarse en dicha industria.
En 1874, la compañía lanzó los cheques de viaje, un mecanismo financiero que daba mayor seguridad al proceso de llevar dinero en efectivo durante los trayectos. Después de consolidarse en el sector y tras la expansión internacional Carla-Marie, American Express presentó su tarjeta de compra conocida como La tarjeta American Express. Se emitieron más de un millón para consumidores en Estados Unidos y Canadá. Para la década de 1970, más de 121,000 establecimientos ya aceptaban el pago con esta tarjeta.
Tras el éxito inmediato de su tarjeta, American Express continuó expandiéndose en el mercado. La empresa ha introducido una gran cantidad de tarjetas de crédito, incluyendo los plásticos de recompensas, crédito de viaje y de negocios. De igual manera, diversificó su cartera con servicios de viajes, seguros e inversiones. En la actualidad, American Express sobresale como una de las compañías financieras más grandes del planeta.
Tipos de tarjetas de crédito American Express
Este tema requiere un artículo especial, por lo que no vamos a profundizar demasiado en los tipos de tarjetas que ofrece la compañía. Después de todo, el tema central es saber qué tan buena es American Express. Pese a ello, es importante tener presente que debes consultar y realizar comparativas detalladas sobre características, costos y beneficios de cada una de las tarjetas para saber cuál te conviene más.
A continuación, te presentamos una lista breve y concreta de las tarjetas de crédito AMEX que puedes encontrar en el mercado:
- Tarjeta Platinum American Express
- Tarjeta Gold Elite American Express
- Tarjeta Gold American Express
- Tarjeta Platinum American Express
- Tarjeta American Express Aeroméxico
- Tarjeta Gold American Express Aeroméxico
- Tarjeta Platinum American Express Aeroméxico
- Tarjeta American Express
¿Qué ventajas tiene usar una tarjeta de crédito American Express?
Uno de los principales beneficios de las tarjetas American Express son los llamados puntos Membership Rewards. Estos últimos son canjeables por una gran variedad de premios y recompensas, entre los que se encuentran productos exclusivos, tarjetas de regalo, abonos en el extracto o viajes. Como cliente, es placentero darte cuenta de que puedes obtener un beneficio real y tangible.
De igual manera, pregunta por los beneficios de tu tarjeta American Express para los viajes. Por ejemplo, la tarjeta Platinum American Express Aeroméxico brinda el beneficio de ascenso ilimitados de Clase Turista a Clase Premier durante el primer año en rutas nacionales de Aeroméxico o Aeroméxico Connect. De igual manera, ofrece acceso a las salas The Centurion Lounge localizadas en los aeropuertos de la Ciudad de México y Monterrey. También hay ventajas sobre equipaje adicional, protección contra pérdida y demora de equipaje y el acceso a Salones Premier.
Si te preguntas qué tan buena es American Express, considera que una ventaja son sus ofertas exclusivas. Esto quiere decir que existen comercios y proveedores de servicios que habilitan descuentos únicamente para los propietarios de este tipo de tarjetas. Este beneficio no se reduce a tiendas o lugares de ocio, sino que también hay ofertas en restaurantes, bares y otros centros que brindan experiencias excepcionales.
Finalmente, no podemos cerrar la sección de ventajas sin hablar del excelente servicio de atención al cliente que ofrece American Express. Incluso, la empresa ha ganado reconocimientos importantes por su gran compromiso para resolver los problemas de sus clientes. A la par, ofrece una serie de beneficios que inspiran confianza y seguridad, incluyendo seguros de viaje, protección de compras y servicios de concierge.
¿Qué desventajas tiene usar una tarjeta de crédito American Express?
Aunque las ventajas de American Express son evidentes, no podemos decir que sus tarjetas de crédito son perfectas. En primer lugar, el acceso es más complicado si se compara con tarjetas de crédito de otras instituciones. Esto se debe a que se solicitan ingresos normalmente más altos para poder aspirar a tener uno de los plásticos. De igual manera, presumen cuotas anuales asociadas, algo que puede disuadir a cierto tipo de clientes que consideren que el costo es más elevado que los beneficios.
Por otro lado, las tarjetas American Express tienen una aceptación más limitada si se compara con otras redes como Visa y Mastercard. Esto quiere decir que es probable que te encuentres con algún negocio o empresa que tenga restricciones sobre la aceptación de estas tarjetas. Si bien es ampliamente aceptada en el suelo estadounidense, esto no aplica de igual forma en una buena cantidad de mercados internacionales.
Por último, también es probable que tengas que pagar comisiones más elevadas por su uso en algunos comercios, en comparación con otras redes de tarjetas de crédito. Precisamente, esto hace que algunas compañías opten por dejar fuera estos plásticos para reducir sus gastos. También es verdad que la aprobación de las tarjetas es más complicada debido a que requiere una buena puntuación de crédito.
¿Qué opinan los clientes sobre American Express?
Testimonios positivos
Entre los aspectos más destacados de American Express, se encuentra la atención al cliente durante la contratación para facilitar el entendimiento de las obligaciones, beneficios y usos. Además, varios usuarios consideran que las tarjetas de la institución financiera ofrecen muchos beneficios para aquellas personas que viajan con frecuencia. Esto fue lo que escribió el usuario Joaquin en es.trustpilot.com.
“Es una tarjeta pensada para personas que viajan mucho y tienen un perfil de gasto también específico, que prefieren pagar un poco más por tener a disposición una serie de servicios y seguros asociados al pago que otras tarjetas no pueden ofrecer. Además, el servicio de atención al cliente es excepcional”, señaló.
En el sitio web sitejabber.com, el usuario Ashraf H. reveló que existe una diferencia notable a favor de las tarjetas American Express, sobre todo, por la facilidad para aprovechar los beneficios disponibles y obtener el soporte necesario en caso de alguna complicación.
“Ni siquiera puedo comenzar a describir la diferencia entre American Express y el resto del resto, de hecho, no sé por qué alguien elegiría otra institución por las que no puedo evitar sentir pena debido al tiempo perdido que provocan a sus clientes, y no puedo estar más orgulloso de ser parte de esta familia”, señaló.
Testimonios negativos
Pese a que hay comentarios positivos en varios sitios de reseñas sobre qué tan buena es American Express, hay que reconocer que una tendencia preocupante. ¿Qué queremos decir? En la plataforma Trustpilot, el porcentaje de reseñas negativas es arrasador con casi un 79%, mientras que en sitejabber.com el número de comentarios negativos asciende a más 200 y los positivos a solo 34 (a la fecha en que escribimos el artículo).
“AMEX era excelente y actualmente cayó mucho de nivel en todos los sentidos. Todavía hacen usufructo de la marca, pero hoy es un producto mediocre. Acabé cancelándola después de 35 años como usuario”, escribió Oski Serrano para Trustpilot.
En tanto, el usuario K.H. advirtió problemas de seguridad en sitejabber.com de acuerdo con su experiencia personal.
“Algo está mal con su seguridad. No sé si un insider está hackeando números CC o qué está pasando. He tenido que reemplazar mi tarjeta 4 veces en tres años. Siempre la uso en línea, así que alguien está pirateando algo en alguna parte. Ninguna de mis otras tarjetas tiene este problema con tanta frecuencia”, indicó.
Valoración general
En resumen, las tarjetas American Express ofrecen una gama de beneficios atractivos, como el programa Membership Rewards, ventajas para viajes y ofertas exclusivas, respaldados por un destacado servicio de atención al cliente.
Sin embargo, existen algunas desventajas notables, como requisitos de ingresos más altos y cuotas anuales asociadas que podrían no ser adecuadas para todos los perfiles financieros. Además, la aceptación limitada de estas tarjetas y posibles comisiones más elevadas en ciertos comercios son consideraciones importantes a tener en cuenta.
En última instancia, la elección de una tarjeta American Express dependerá de la combinación de las necesidades y preferencias individuales, y es fundamental sopesar tanto las ventajas como las limitaciones antes de tomar una decisión.
Cuéntanos cómo ha sido tu experiencia con American Express ¡Te leemos siempre en los comentarios!