El uso responsable de los diferentes productos y servicios financieros es un eje fundamental para poder alcanzar nuestras metas, lidiar con los imprevistos y resolver problemas. Bajo esa premisa, es importante conocer las diferentes herramientas a nuestra disposición para tomar decisiones inteligentes. En esta ocasión, queremos compartirte una guía breve y concreta que te ayude a elegir la mejor app de préstamos.
Durante los últimos años, el ecosistema digital ha visto una proliferación de esta clase de aplicaciones. En muchos casos, sus campañas de promoción y publicidad suenan bastante atractivas, pero, realmente, ¿estás poniendo atención en lo importante? Si piensas utilizar una de estas apps, debes tener en cuenta varios factores antes de celebrar cualquier contrato o acuerdo.
En líneas generales, la solicitud de un préstamo requiere que tengas claros aspectos como:
- Monto del préstamo: Este concepto se refiere a la cantidad de dinero que se solicita y que se recibe por parte de la aplicación.
- Interés: Es el costo del préstamo, el cual se expresa como un porcentaje de la cantidad total que recibirás. Recuerda que los intereses pueden ser fijos o variables. Los primeros no cambian durante el tiempo que dure el préstamo, mientras que los segundos cambian en función de las condiciones del mercado.
- Plazo: Es el tiempo que se establece en el acuerdo contractual para la devolución del préstamo. Los plazos pueden ir desde días, semanas o meses hasta varios años, dependiendo del tipo del préstamo.
- Amortización: Se refiere al proceso de pago, el cual puede considerar aportaciones periódicas que cubran tanto el capital como los intereses.
- Garantías: En algunos casos, el acuerdo solo se puede celebrar si el prestatario ofrece un activo que el prestamista puede reclamar y obtener en caso de que el préstamo no sea liquidado.
- Condiciones: Son los famosos términos y condiciones bajo los cuales se entrega el préstamo. Aquí se suelen incluir las tasas de interés, los cargos que se realizarán por demora en el pago periódico y hasta las penalizaciones por pagos anticipados.
¿Qué características debe tener una app de préstamos?
Los anteriores conceptos forman parte del glosario básico. Sin embargo, esta guía quiere centrarse en esas características y factores que debes considerar para elegir una app de préstamos.
Transparencia en tasas
Una de las primeras cosas que debes mirar antes de escoger una app de préstamos son las tasas de interés. Debe haber un uso correcto de la terminología a la hora de explicar la tasa de interés nominal y efectiva. Asimismo, pon atención en las comisiones y cargos adicionales, tales como la comisión por apertura, los cargos por gestión, las penalizaciones por pago tardío y los cargos por pago anticipado.
Algunas aplicaciones se toman la transparencia bastante en serio e incluyen simuladores para que los usuarios observen las variaciones de las tasas y los costos totales con diferentes datos.
Facilidad de uso
En esta guía sobre app de préstamos, queremos resaltar la importancia de que las aplicaciones sean fáciles de usar. La plataforma debe asegurarse de tener una interfaz intuitiva que garantice la navegación rápida y sencilla a usuarios con diferentes habilidades tecnológicas.
¿Por qué es tan importante? Una interfaz atractiva y fluida transmite la sensación de profesionalismo. Además, reduce de manera significativa la tasa de abandono en la aplicación, sin dejar de mencionar que minimiza el tiempo que pasan los usuarios para cumplir con sus obligaciones como prestatarios. Un diseño agradable, limpio y fluido también es una señal que abona a la credibilidad y la confianza.
Opciones de préstamos
No todas las apps de préstamos se van a adaptar a tus necesidades y requerimientos. Por ejemplo, existen usuarios que necesitan mayor margen para definir cantidades y plazos. Es un hecho que hay aplicaciones más flexibles que otras.
En algunos casos, habrá usuarios que estén interesados en préstamos personales, normalmente utilizados para consolidar deudas, financiar proyectos personales o cubrir gastos imprevistos. Otros quizá estén buscando un préstamo para la compra de un vehículo, los cuales suelen tener tasas de interés más bajas porque el coche sirve como garantía. También hay préstamos hipotecarios, para estudiantes y a corto plazo.
Aprobación rápida y ágil
En la actualidad, muchas apps de préstamos prometen aprobación instantánea o a los pocos minutos. Si tienes una urgencia, se trata de un beneficio importante. La app debe contar con un sistema que permita la evaluación rápida de solicitudes, gracias al eficiente uso de algoritmos que analicen la solvencia crediticia de los usuarios interesados.
Es importante que este no sea el factor determinante para optar por una aplicación u otra. La aprobación inmediata es un beneficio seductor, pero que no debe desviar la atención de otros factores aquí enlistados. De cualquier manera, siempre será preferible esperar uno o más días para la aprobación si los términos y condiciones de otra app resultan más favorables.
Métodos de pago
En esta guía para elegir una app de préstamos en línea, hay que incluir la revisión de los diferentes métodos de pago aceptados. Entre más grande sea el abanico de opciones, mucho mejor. Es decir, es conveniente que tengas la posibilidad de pagar mediante tarjetas de débito, transferencias bancarias o, incluso, billeteras digitales.
De igual manera, explora las opciones y funciones de la app para ayudarte a cumplir con tus obligaciones financieras. Nos referimos a características como el envío de notificaciones sobre fechas de pago y vencimiento.
Soporte eficiente y oportuno
Pocas resultan tan estresantes como una app de préstamos que tiene fallas constantes. Sin embargo, será todavía más desesperante si nadie te ayuda a resolver el problema. Las apps tienen que brindarte múltiples canales de soporte, desde chats en vivo hasta asistencia vía correo electrónica y telefónica.
Dado que existen problemáticas que se presentan con mayor regularidad que otras, una buena app de préstamos cuenta con una sección de Preguntas Frecuentes. De la misma manera, hay servicios financieros que tienen un blog donde brindan consejos o recomendaciones prácticas para facilitarles las cosas a su comunidad de clientes.
Seguridad y protección de datos
Las apps de préstamos manejan información sensible de los usuarios. Por ello, resulta fundamental que todos los datos transmitidos por el usuario y la aplicación estén cifrados mediante los protocolos correspondientes.
De esta manera, la información no podrá ser interceptada por terceros durante su transmisión. Los datos tienen que almacenarse cifrados para evitar acceso no autorizados.
Reseñas positivas de los usuarios
Este es un hábito que debes incorporar de forma obligada. Nunca desestimes las reseñas negativas de una aplicación en particular, ya que es la primera señal de que “algo” no anda bien. El primer consejo es que revises las valoraciones en las tiendas de apps, pero también tómate un momento para buscar reseñas en la web y hasta en las redes sociales.
Las historias de usuarios satisfechos son un buen aliciente para solicitar un préstamo en una app determinada. Sin duda, los comentarios orgánicos de otras personas son las que generan mayor certidumbre y confianza.
Términos y condiciones claras
Toda la documentación legal de la app de préstamos debe estar redactada en un lenguaje sencillo y que sea fácil de entender.
Es indispensable que los usuarios conozcan las consecuencias de no cumplir con los pagos, incluyendo las tasas de interés adicionales y las afectaciones sobre el historial crediticio. La transparencia es un principio que debe permear en todo momento la interacción de los prestatarios y los servicios financieros digitales.
Al tener en cuenta todos los factores de esta guía para elegir una app de préstamos, podrás tomar decisiones más acertadas y responsables, asegurando así que el producto financiero que elijas se ajuste a tus necesidades y te ayude a alcanzar tus objetivos.
