Uno de los deseos más comunes de la gente con motivo de Año Nuevo es tener finanzas sanas. Para lograrlo, la relación con nuestro banco es fundamental. Lamentablemente, esto puede ser un auténtico dolor de cabeza, si consideramos que varias veces no se apegan a sus propias políticas. A diario vemos a personas formadas en las filas de aclaraciones para tratar de solucionar diferentes problemas. Esta semana, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló una lista con los peores bancos para sacar una tarjeta de crédito en México.

El organismo lanzó la lista con los 5 bancos que registraron una mayor cantidad de conflictos por incumplimiento de contrato. Asimismo, la evaluación de las instituciones financieras tomó en cuenta los casos donde no se especificó el monto de las comisiones. En pocas palabras, se encargó de recopilar y analizar información sobre aquellos incidentes donde el banco era el total responsable de los problemas surgidos con las tarjetas de crédito de sus clientes.

¡Ojo! La Condusef detalló que la lista de 5 bancos fue armada tras la evaluación de 15 instituciones financieras. Todos los integrantes de esta lista no superaron su prueba en materia de transparencia financiera hacia el cliente. A la par, incurrieron en casos donde el principal conflicto fue la omisión de información oportuna y de calidad. El organismo indicó que la operación y administración de una tarjeta de crédito requiere de informes precisos y herramientas que faciliten la gestión.

Este año, hubo movimientos importantes dentro del sector de los servicios financieros. Por ejemplo, la multinacional Mastercard anunció que permitirá el uso de criptomonedas en ciertos escenarios. Ante tal panorama de cambios vertiginosos, la certidumbre financiera es un activo valioso. Nada podemos argumentar a favor de aquellas entidades bancarias con prácticas que dificultan la gestión del crédito y el uso de sus respectivos plásticos.

Los bancos peor evaluados en México

La Condusef presentó la lista de los cinco peores bancos para tramitar una tarjeta de crédito en México, la cual quedó integrada de la siguiente forma:

• Citibanamex
• Santander
• Banca Mifel
• BBVA
• Banco Azteca

En el comunicado oficial, la comisión informó que el banco peor evaluado en México fue Citibanamex con un puntaje de 4. Posteriormente, aparece Santander con 4.3 y Banca Mifel con 4.8. El ranking continúa con BBVA y su calificación de 5.1, para cerrar con Banco Azteca con un puntaje de 5.2. Los resultados son contrastantes con otras instituciones financieras que lograron obtener puntuaciones elevadas, tal es el caso de Sofom Inbursa con sus 8.8 e Invex con una evaluación de 9.4.

Claramente, no serviría de mucho este artículo si no mostráramos el otro lado de la moneda. ¿Cuáles son los mejores bancos para obtener una tarjeta de crédito en México? De acuerdo con la Condusef, las opciones más competentes son:

• American Express
• Banca Afirme
• BanBajío
• Banorte
• Banregio
• HSBC
• Scotiabank
• BanCoppel

Todas las anteriores obtuvieron una calificación de 10, destacando por un sistema de comisión transparente y eficiente. Dichas entidades ofrecen información valiosa y oportuna a sus clientes o prospectos, a fin de que tengan un entendimiento más fiel y certero del contrato.

“El proceso de supervisión en materia de transparencia consiste en verificar que los documentos e información que utilizan las instituciones financieras con las y los usuarios, previo a la contratación y durante la vida del crédito, cumplan con la normatividad aplicable”, se puede leer en el comunicado de la Condusef, institución que está presidida por Oscar Rosado.

Los puntos y factores evaluados

La Condusef informó que no todos los bancos del país llevaron a cabo las recomendaciones de mejora, por lo que siguen incurriendo en vicios que atentan contra el cliente. Pese a ello, destacó que existe una mejora, ya que la calificación promedio pasó de los 6.1 puntos a las 8.1 unidades. El propio organismo celebró el avance en determinadas áreas, pero indicó que todavía hay mucho trabajo que hacer para ofrecer a los derechohabientes un servicio de primer nivel.

“[Es un hecho que] representa una mejora, sin embargo, hay que seguir insistiendo con aquellas instituciones que reprobaron a fin de que sus documentos estén apegados a la normativa”, refirió.

Por otro lado, el organismo detalló que el análisis que definió a los peores bancos para sacar una tarjeta de crédito en México consideró diferentes variables. Sin embargo, toda la información emanó de los expedientes de los clientes, integrados por documentos como contratos de adhesión, carátulas y estados de cuenta. Asimismo, la gente de la comisión revisó el material promocional y publicitario, incluyendo la página de Internet oficial. De esta forma, evaluaron si tenían una comunicación clara y procesos eficientes.

Al igual que existe un buró de crédito para personas que incumplen con sus responsabilidades financieras, la Condusef recordó que existe el Buró de Entidades Financieras. Dicha entidad recomendó a las personas visitar el sitio web antes de contratar algún producto o tramitar una tarjeta de crédito. Tras una rápida revisión, podrán tener un panorama general del desempeño de cierto banco en un área determinada.

Lo mejor es tomar una decisión informada. Afortunadamente, una exploración en la web podría arrojarnos suficientes datos para obtener conclusiones. Es una inversión de tiempo que vale la pena y que podría ahorrarnos un montón de corajes y horas en los escritorios de los ejecutivos de cuentas.

¿Cómo ha sido tu experiencia en el manejo de tarjetas de crédito con tu banco? ¿Has tenido algún problema grave? ¡Gracias siempre por leer, comentar y compartir!