La mayoría de las personas se ha enfrentado a una situación económica adversa, un momento donde necesitan efectivo para cumplir con un compromiso o lidiar con una situación imprevista. Para solventar esa situación, se valen de la diferentes herramientas financieras y alternativas en el mercado. Entre ellas, se incluyen desde créditos bancarios hasta préstamos express en línea, los cuales se han puesto de moda en los últimos años.

Precisamente, en esta ocasión queremos hablar sobre las razones por las que los préstamos express online cobraron tanta popularidad entre la población. Este fenómeno responde a varias causas, tales como la situación económica de México, el incremento de la inflación y los bajos salarios. Cada una de ellas merece una explicación breve pero concisa, a fin de que podamos entender qué está detonando las solicitudes de este tipo de préstamos.

Antes de analizar la situación contextual del país sobre tales indicadores, resulta conveniente evaluar cuáles son los escenarios más frecuentes que llevan a la gente a solicitar préstamos personales urgentes. Un amplio porcentaje de ellos entra en las siguientes cinco razones o motivos:

• Reformas de la casa
• Gastos relacionados con los hijos
• Pago de otras deudas
• Gastos de enfermedad
• Vacaciones o entretenimiento

Si lees de manera cuidadosa los términos y condiciones del préstamo, además de cerciorarte de la reputación online de cada servicio prestamista, podrás valerte de esta clase de créditos personales para salir de un apuro. En este artículo, también te daremos algunos consejos para mantener en orden tus finanzas y no experimentar ningún problema de sobreendeudamiento.

¿Por qué la gente pide préstamos express en línea?

Un escenario económico complejo

Al igual que Estados Unidos y otros países del mundo, la economía mexicana se encuentra en un momento complicado. Existen indicadores que permiten concluir que está en una etapa de contracción desde el pasado mes de mayo de 2022. Asimismo, la mayoría de los analistas advierte que se mantendrá débil durante lo que resta de este período. Entre los sectores más afectados se encuentran el comercio, la manufactura y el sector energético.

Por otro lado, México se encuentra a la sombra amenazante de una posible recesión en la economía de Estados Unidos. La caída de la actividad económica viene alentada por el incremento de los precios tanto del consumidor como del productor. Derivado de este panorama, hay señales que llevan a pensar que la economía mexicana se adentró en un proceso de desaceleración. La incertidumbre en el escenario internacional también resulta perjudicial.

La moda de los préstamos express en línea podría acentuarse si se cumplen los pronósticos de la firma de calificación financiera, Fitch Ratings. De acuerdo con las previsiones, existe la posibilidad de que la economía de México presente un crecimiento nulo a mediano y largo plazo. En un panorama optimista, el país solo podría alcanzar los niveles que registró en 2020, previo a la pandemia.

Salarios bajos, desempleo e inflación

En julio de 2022, la tasa de desempleo de México alcanzó un récord mínimo de 4.5%. Esta cifra es la más baja desde septiembre de 2008, acorde con información del Departamento de Soluciones de la Fuerza Laboral de Nuevo México. Pese a ello, la situación está lejos de ser ideal, pues existe un amplio elevado de trabajos mal remunerados. El problema concreto alude a que los incrementos salariales no van acordes al aumento de los precios.

La inflación no parece dar tregua a los mexicanos, una situación que se tradujo en una disminución de la confianza del consumidor. Eso quiere decir que existe un sentimiento de incertidumbre y desaliento para adquirir bienes durables y semidurables. Si a ello le sumamos el impacto de una estrategia que busca reducir el endeudamiento externo, existe un riesgo elevado de que la inflación se coloque por arriba de la de Estados Unidos.

Es evidente que el aumento de los precios impulsó la petición de préstamos, debido a que las personas ven como su dinero vale menos sin haber modificado su estilo de vida o aumentado deudas. El interés en esta clase de servicios de préstamos en línea se debe a la falta de liquidez para solventar los mismos compromisos financieros y los gastos correspondientes a la manutención del hogar.

Consejos para evitar el sobreendeudamiento

Si estás considerando sumarte a la moda de los préstamos express, es importante que sigas estos consejos para no caer en sobreendeudamiento. El objetivo es que no experimentes ninguna complicación para cumplir con tus obligaciones.

• Recuerda que los préstamos express en línea se utilizan normalmente para lidiar con gastos puntuales en un momento determinado.
• No te atrases con ningún pago para no tener un mal registro en Buró de Crédito, ya que los prestamistas podrían manejar tasas elevadas por retraso.
• Revisa de manera cuidadosa las condiciones de cada uno de los servicios prestamistas, a fin de conocer todos los requisitos, tasas de interés, importes máximos e importes mínimos, etc.
• Si pides un préstamo y ocupas menos dinero del esperado, ahorra la cantidad sobrante. Asume que debes prepararte para cualquier otra dificultad financiera en el camino.
• Adopta una cultura para maximizar el ahorro. Aquí hay algunas formas en las que puedes lograrlo:
  • Compra estrictamente lo que necesitas y elimina los gastos superficiales e innecesarios.
  • Aprovecha ofertas y promociones.
  • Evalúa las formas disponibles que puedan representar un ingreso adicional de dinero, tales como trabajar horas extras, aumento de salario o cobrar deudas pasadas.
• No adquieras nuevos préstamos hasta liquidar los existentes. Esto incluye no utilizar las tarjetas de crédito de manera inconsciente.
• Asume que cualquier compra no planificada afectará tu capacidad para poder saldar las deudas vigentes.