El mercado mexicano llama la atención de instituciones financieras de todo el mundo. Más de 100 millones de habitantes, la cercanía con Estados Unidos y una economía de fuerte consumo, son algunos de los factores que despiertan interés. En los últimos meses, hemos sido testigos del crecimiento y expansión de Nu, un neobanco brasileño que ya cuenta con una amplia cartera de clientes en México. En este artículo, te contaremos todo sobre esta institución financiera. Descubre qué tan bueno es Nu y si te conviene contratar su tarjeta de crédito.
En muchos casos, Nu se instala como una de las alternativas más sólidas a la hora de tramitar una tarjeta de crédito. Hay varias razones por las cuales la compañía logró posicionarse como uno de los emisores de este tipo de plásticos con mayor crecimiento en el país. De acuerdo con reportes oficiales, la cifra de clientes que decidieron apostar por su producto estrella ya supera los 1.4 millones. Nada mal para una empresa que anunció su llegada a México en mayo de 2019.
A continuación, te invitamos a conocer a fondo qué es Nu, las características que hacen única a su tarjeta de crédito y las opiniones de los clientes sobre la empresa. De igual manera, te sugerimos poner en orden tus finanzas con especialistas como www.mejoraburo.com.mx, a fin de poder seguir utilizando otros instrumentos financieros.
“Nu nació en 2013 con la misión de combatir la complejidad para empoderar a las personas en su vida diaria reinventando los servicios financieros. Somos una de las plataformas de servicios financieros digitales más grandes del mundo y atendemos 85 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. Como una de las empresas de tecnología líder a nivel mundial, Un aprovecha la tecnología patentadas y las prácticas comerciales innovadoras para crear nuevas soluciones y experiencias financieras para individuos y pymes que son simples, intuitivas, convenientes, de bajo costo, empoderadoras y humanas”, podemos leer en su página web oficial.
¿Qué es Nu y por qué es diferente a otros bancos?
¿Qué es un neobanco y cómo funciona?
Antes de determinar qué tan bueno es Nu, necesitamos aclarar algunos conceptos. En años recientes, los neobancos han ganado protagonismo en el escenario financiero internacional. Este concepto se usa para un nuevo tipo de entidades financieras que actúan como intermediarios entre clientes finales y grandes instituciones bancarias de manera 100% digital. La revolución inició en los países de Reino Unido y Alemania, pero el concepto se expandió con rapidez a América Latina por la naturaleza de sus productos y flexibilidad.
El motivo por el que los neobancos pueden expandirse con rapidez a nuevos mercados se debe a costos reducidos para el funcionamiento de su estructura. Esto es posible gracias a una integración óptima de herramientas tecnológicas, centrando sus esfuerzos en la mejora y eficiencia de sus procesos en línea. En un sentido práctico y sencillo, podemos decir que la plataforma no tiene presencia física.
Un neobanco es una fintech que ofrece servicios bancarios que incluyen cuentas de depósito, pero que pueden diversificar su cartera con otra clase de soluciones financieras digitales. Por ejemplo, su especialización en operaciones en línea les da flexibilidad para realizar transferencias de dinero, préstamos y más. De esta manera, ofrecen tarjetas de débito, facilidades de inversión, servicios de crédito y sistemas de recompensas.
Si crees que puedes recibir una respuesta negativa a la solicitud de la tarjeta por tu situación crediticia, puedes consultar a una reparadora de crédito para evaluar tu caso específico y resolver los inconvenientes de manera personalizada.
¿Qué ventajas tiene usar un neobanco como Nu?
Los neobancos ganaron popularidad en años recientes debido a múltiples beneficios que ofrecen a los usuarios. Entre ellos, se encuentran los siguientes:
- Conveniencia: Los clientes de los servicios y productos de un neobanco realizan todas sus operaciones en línea, debido a que las instituciones no cuentan con sucursales o presencia física en muchas ciudades. Esto difiere de algunos trámites en bancos convencionales, los cuales exigen que el titular de la cuenta se presente en alguno de sus puntos de atención.
- Interfaces amigables e intuitivas: Considerando que los clientes realizan todas las operaciones en línea desde sitios web o aplicaciones móviles, los neobancos invierten en desarrollar interfaces amigables, fáciles de usar y de rápida respuesta. Con ello, evitan confusiones y simplifican la experiencia de la gente, lo que hace mucho más agradable el manejo de las finanzas personales.
- Comisiones bajas: Otra de las ventajas de no tener ubicaciones físicas es que los neobancos se ahorran los costos de mantener estos lugares u oficinas. Por ende, ese ahorro se puede trasladar a tarifas o comisiones más bajas en varios de sus productos.
- Transparencia en precios: Una de las cosas que más les gustan a los clientes de los neobancos es la transparencia en su política de precios. A diferencia de los bancos tradicionales, no caen en estructuras complejas con tarifas ocultas debido a la simplificación de sus procesos y transacciones.
- Configuración rápida de cuentas y productos: Los interesados en contratar un producto o servicio de un neobanco como Nu pueden hacerlo vía 100% digital. De esta forma, los tiempos de respuesta se reducen incluso a minutos, sin la necesidad de tener que establecer otro tipo de comunicación con el personal de la institución financiera.
- Características innovadoras: La naturaleza de los neobancos incluye una mayor flexibilidad para integrarse a las nuevas tendencias y tecnologías. Debido a que están familiarizados con las operaciones vía digital, tienen una orientación clara hacia la innovación como la mejor arma para la optimización de procesos, costos y más.
- Accesibilidad global: Muchos neobancos como Nu operan en varios mercados debido a la facilidad para expandirse a nuevos países. Eso facilita la posibilidad de ofrecer servicios eficientes a viajeros o turistas.
- Servicios personalizados: Algunos neobancos aprovechan al máxima la recopilación de información de los clientes para brindar consejos y recomendaciones personalizadas. Esto va desde la ampliación de líneas de crédito en menos tiempo hasta el acceso a beneficios exclusivos como programas de recompensas.
- Transacciones rápidas: Los neobancos se esfuerzan por crear y mantener estructuras digitales que agilicen los procesos y operaciones de sus clientes. Esto deriva en transacciones más rápida entre entidades financieras.
- Seguridad: Considerando que todas las operaciones se realizan vía online, los neobancos invierten en una infraestructura robusta en materia de seguridad para proteger la información de los clientes y sus transacciones. Esto puede incluir el uso de métodos como la doble autenticación y el uso de datos biométricos.
- Servicio técnico eficiente: Los neobancos se esfuerzan por brindar una atención oportuna y rápida a través de canales digitales a sus clientes. Nu destaca en este apartado.
¿Qué es la tarjeta de crédito Nu y cómo solicitarla?
¿Qué requisitos se necesitan para obtener la tarjeta de crédito Nu?
Para responder qué tan bueno es Nu, también hay que evaluar cuáles son los requisitos para solicitar su popular tarjeta de crédito. El proceso no podría ser más sencillo, ya que solo deberás cumplir con los siguientes lineamientos y tener esta información a la mano para el registro:
- Tener nacionalidad mexicana o residir en México
- Contar con identificación oficial vigente que tenga foto y firma (IFE, INE, pasaporte mexicano)
- Tener Registro Federal del Contribuyente (RFC), el cual debe estar validado ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT)
Una sugerencia antes de realizar solicitudes de tarjetas de crédito es tratar de resolver los asuntos pendientes que eleven las posibilidades de recibir una respuesta negativa. Recuerda que mejora buró es confiable y te puede ayudar a solventar tus problemas crediticios.
¿Cómo se hace el proceso de solicitud y activación de la tarjeta de crédito Nu?
El proceso de solicitud se completa en pocos minutos y se lleva a cabo vía online.
- Iniciar el registro a través del sitio web oficial o la aplicación móvil
- Ingresar la información solicitada como Nombre, correo, domicilio y RFC
- Confirmar que el RFC sea correcto
- Ingresar el número de teléfono celular
- Ingresar el código NIP que te llegará vía SMS para confirmar la solicitud
- Revisar correo electrónico para conocer la resolución y monto inicial del crédito aprobado (Menos de 48 horas de tiempo de respuesta)
¿Qué beneficios tiene la tarjeta de crédito Nu?
¿Qué comisiones tiene la tarjeta de crédito Nu?
Muchos usuarios no tienen dudas de qué tan bueno es Nu tras conocer su esquema de comisiones. ¡Y es que no tiene! En primer lugar, la tarjeta de crédito del neobanco no requiere el pago por anualidad ni cargo por reposición. De igual manera, el usuario no tiene que pagar una comisión por saldo mínimo, por lo que mucha gente decide integrarla a su vida financiera como una tarjeta de emergencia.
De la misma manera, no tiene comisiones por retiro de efectivo, ni tampoco algún cargo adicional a la del cajero automático. Tampoco deberás preocuparte por pagar alguna comisión si decides utilizarla fuera de México.
En caso de tengas alguna problemática en el tema crediticio, busca la asesoría de expertos para negociar deudas. Con ello, habrás dado el primer paso para alcanzar el equilibrio financiero y eliminar tus preocupaciones.
¿Qué recompensas ofrece la tarjeta de crédito Nu?
Desafortunadamente, la tarjeta Nu no cuenta con un programa de recompensas. Esto es algo que posiblemente se solucione en el futuro. Está comprobado que dichos programas son excelentes estrategias para la atracción y retención de clientes.
De igual forma, los programas de recompensas fomentan que los clientes gasten más dinero por la motivación de acceder a una mayor cantidad de beneficios. Asimismo, mejora la satisfacción del cliente y proporciona una cantidad significativa de analítica para la innovación y optimización.
¿Qué otras características tiene la tarjeta de crédito Nu?
Además de no cobrar anualidad ni comisiones por saldo mínimo, reposición o uso en el extranjero, la tarjeta de crédito Nu entrega varios beneficios a su comunidad de usuarios y clientes. Entre ellos, podemos listar los siguientes:
- Posibilidad de pagar a Meses Sin Intereses (MSI) en varias plataformas de comercio electrónico y tiendas
- Opción para activar y desactivar la tarjeta
- Consulta de estado de cuenta de los últimos 12 meses
- Notificaciones en tiempo real
- Soporte 24/7
- Personalización de la fecha de pago
- Ajuste de límite de crédito conforme a comportamiento y uso
- Beneficios propios de una tarjeta Gold Mastercard
- Tarjeta virtual activa después de la aprobación
- Entrega inmediata del crédito solicitado
¿Cómo usar la app Nu para gestionar tu tarjeta de crédito?
¿Cómo consultar tu saldo, límite y movimientos en la app Nu?
La facilidad de uso de la app oficial es otro factor a tener en cuenta para saber qué tan bueno es Nu. La mayoría de los usuarios emplea la aplicación para conocer los saldos mensuales, los límites de crédito disponibles y los movimientos que se realizaron dentro de determinados periodos. Como mencionamos anteriormente, Nu hace un buen trabajo con su interfaz, solo necesitas seguir estos pasos:
- Abrir la app Nu
- Tocar el botón Tarjeta
- Acceder a la sección Tu saldo, donde encontrarás el saldo actual, el límite de crédito y la fecha de corte.
- Para consultar tus movimientos, solo debes acceder a la sección del mismo nombre Movimientos. Allí aparecerán todas las transacciones recientes, incluyendo fecha, hora, importe y descripción.
¿Cómo bloquear o desbloquear tu tarjeta desde la app Nu?
El bloqueo y desbloqueo de la tarjeta de crédito Nu es rápido y sencillo. El proceso en la aplicación consiste en:
- Abrir la app Nu
- Entrar a Mis tarjetas
- Accede a la tarjeta física o virtual con tu NIP
- Selecciona la opción Bloquear
¿Cómo ajustar tu límite de crédito desde la app Nu?
El ajuste del crédito se realiza de manera automática tras las evaluaciones que realiza el neobanco. Para ello, toma en cuenta la puntualidad de los pagos y los hábitos de uso del cliente. Puedes consultar esta información en la siguiente ruta:
- Abrir la app Nu
- Entrar al perfil con tu fotografía o imagen de perfil
- Seleccionar Tarjeta de crédito
- Entrar a Ajustar límite
¿Cómo pagar tu tarjeta de crédito desde la app Nu?
El proceso de pago de la tarjeta de crédito Nu es igualmente intuitivo. Solo tienes que realizar estos pasos:
- Abrir app Nu
- Seleccionar Pagar
- Agregar la cantidad que quieres abonar a tu saldo actual
- Confirmar la operación a través de los métodos disponibles
Para liquidar el saldo actual, puedes realizar la operación con tu Cuenta Nu, mediante transferencia electrónica, a través de la app de otro banco o en una sucursal de los bancos Afirme, BX+, Actinver, Invex, CIBanco y Banejército.
¿Qué opiniones tienen los usuarios sobre Nu y su tarjeta de crédito?
¿Qué aspectos positivos destacan los usuarios de Nu?
Las opiniones de los usuarios sobre la tarjeta de crédito Nu son positivas en la mayoría de los casos. Pero ¿qué aspectos destacan o qué características les parecen atractivas? Entre los puntos más señalados está la rapidez con que se lleva a cabo la aprobación de la línea de crédito, la facilidad y el carácter intuitivo de la interfaz y el buen servicio de atención al cliente.
De la misma forma, muchos internautas escribieron reseñas en foros donde celebraron los beneficios que tiene la tarjeta como la protección para las compras, su gran aceptación en varios comercios, la ausencia de comisiones por saldo mínimo y, claramente, que esté libre de anualidad.
Otro factor que gusta a los usuarios es que el envío de la tarjeta física fue rápido y eficiente, pues la mayoría tuvo su plástico en un lapso de entre 3 y 5 días hábiles. Asimismo, celebran que se puedan realizar compras a meses sin intereses en Amazon, Mercado Libre, Best Day, Liverpool, Suburbia, Linio, entre otros.
¿Qué aspectos negativos mencionan los usuarios de Nu?
Sobre las opiniones negativas, los usuarios resaltan que no cuenta con un programa de recompensas. Asimismo, algunos consideran que las líneas de crédito y los incrementos son muy moderados.
De la misma manera, recordaron que tiene un alto interés por saldo pendiente. Esto quiere decir que las personas que no liquidan los montos antes de la fecha límite de pago tendrán que lidiar con intereses elevados por sus compras.
Conclusión: ¿Qué tan bueno es Nu y su tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito Nu, ofrecida por el neobanco brasileño que ha ganado terreno en México, presenta una serie de ventajas y características que la hacen atractiva para muchos usuarios. Su enfoque en la digitalización y su eliminación de comisiones como anualidad, reposición y uso en el extranjero son aspectos notables que la distinguen de los bancos tradicionales. Además, su proceso de solicitud y activación se realiza de manera rápida y sencilla, siendo un punto positivo para aquellos que buscan agilidad en sus trámites financieros.
Los usuarios también valoran la conveniencia de operar de manera totalmente digital a través de la aplicación de Nu, con interfaces amigables e intuitivas que facilitan la gestión de sus finanzas. Asimismo, la transparencia en los precios y la atención al cliente eficiente han sido aspectos elogiados por los usuarios. La ausencia de comisiones y la capacidad de realizar pagos a meses sin intereses en diversas plataformas de comercio electrónico también son puntos a favor.
Sin embargo, algunas voces críticas resaltan la falta de un programa de recompensas en la tarjeta de crédito Nu, lo que podría ser un factor de atracción para algunos usuarios. También se menciona la moderación en las líneas de crédito y los incrementos, así como los intereses por saldo pendiente en caso de no liquidar los montos antes de la fecha de pago. Estos aspectos pueden influir en la percepción de la tarjeta y en la decisión de los usuarios de elegirla su opción principal.
En resumen, la tarjeta de crédito Nu ofrece una alternativa atractiva para aquellos que buscan una experiencia bancaria digital, sin comisiones y con una aplicación intuitiva.
¡Cuéntanos tu experiencia con la tarjeta Nu o algún otro neobanco! ¡Gracias siempre por leer, comentar y compartir!